三井住友フィナンシャルグループ（8316）

事業の中身

銀行を中心に、クレジットカード、消費者金融、証券、リースを持つ金融グループだ。預金として集めたお金を会社や住宅ローンとして貸し、その金利の差で稼ぐ。ほかにカードの決済手数料、投資信託や保険の販売手数料、海外の貸し出しがある。

グループの中にカード会社と消費者金融を持っているのが特徴で、個人の買い物とローンからの収入が、他の大手銀行より大きい。

• 業界図鑑銀行は、何で稼いでいる？
• 業界図鑑カードローンの会社は、何で稼いでいる？

誰に売る

客は日本の個人と会社、海外の会社だ。個人はカードと住宅ローンで、会社は融資と決済でつながる。海外では米国とアジアの貸し出しが大きい。

業績5年

2026年3月期の経常収益は11兆円、経常利益は2.3兆円、親会社株主に帰属する当期純利益は1.6兆円。

2022年3月期から2026年3月期までの5期で、経常収益は162%増えた。

経常利益率の推移

経常収益に対する経常利益の割合は、2026年3月期が21.3%、2025年3月期が16.9%。100円売っていくら本業の利益が残るかの目安で、この率が高いほど値下げや不況に耐えやすい。

他の会社と比べると

経常利益率21.3%は、図鑑にある「銀行」の会社3社の中で上から2番目。中央値は21.3%で、真ん中あたり。

売上の5年の伸び+162%は、上から1番目。中央値は+141%で、高い方。

従業員1人あたりの売上8,775万円は、上から3番目。中央値は9,049万円で、低い方。

売上の大きさは、3社の中で上から2番目。中央値は11兆円。

比べた相手は、MUFG・みずほFG。

銀行・保険・証券は「売上」の定義が違うので、同じ業界の会社同士で比べている。

• 会社図鑑三菱UFJフィナンシャル・グループ（8306）
• 会社図鑑みずほフィナンシャルグループ（8411）

100円売ると、どこへ行く

2026年3月期の経常収益を100円とすると、費用に79円が出ていき、経常利益として21円が残る。そこから税金や利子などを払った後の親会社株主に帰属する当期純利益が15円。

会社の大きさ

連結の従業員数は122,970人。本社は東京都。設立は2002年。決算期は3月。経常収益を従業員数で割ると、1人あたり8,775万円になる。

何に左右される

金利の水準が最も大きい。日本の金利が上がると貸す金利が先に上がり、利ざやが広がりやすい。景気が悪くなると貸したお金が返ってこない件数が増え、備えのお金を積む分が損になる。

カードの利用額は家計の買い物の量で決まるので、物価と給料の関係が手数料の収入に効く。海外の金利と為替は海外の利益に効く。

• 仕組み図鑑利上げは、家のローンにどう効く？

この会社の技術

決済とカードの処理システム。スマホのアプリで銀行・カード・証券を1つにまとめる仕組み。

この会社を読む言葉

• 利ざや：貸す金利と預金の金利の差。銀行の本業の稼ぎ
• 与信費用：貸したお金が返ってこない場合に備えて積むお金
• 決済手数料：カードで買い物をした時に、店から受け取る手数料