アイフル（8515）

事業の中身

個人に担保なしで貸す消費者金融で、大手の中では銀行の傘下に入らず独立している。カードローンの金利が柱で、クレジットカード、銀行のローンの審査と保証、東南アジアの貸出も持つ。

過去の過払い金の返還の負担を経て、貸出を再び伸ばしている。

• 業界図鑑消費者金融は、何で稼いでいる？

誰に売る

客は国内の個人、カードの会員、保証を頼む銀行、東南アジアの個人だ。

業績5年

2026年3月期の営業収益は2,147億円、営業利益は341億円、当期純利益は271億円。

2022年3月期から2026年3月期までの5期で、営業収益は63%増えた。

営業利益率の推移

営業収益に対する営業利益の割合は、2026年3月期が15.9%、2025年3月期が13.4%。100円売っていくら本業の利益が残るかの目安で、この率が高いほど値下げや不況に耐えやすい。

他の会社と比べると

営業利益率15.9%は、図鑑にある「消費者金融・カードローン」の会社7社の中で上から4番目。中央値は15.9%で、真ん中あたり。

売上の伸び+63%は、上から1番目。中央値は+32%で、高い方。

従業員1人あたりの売上8,226万円は、上から5番目。中央値は8,609万円で、真ん中あたり。

売上の大きさは、7社の中で上から7番目。中央値は5,463億円。

比べた相手は、オリックス・三菱HCキャピタル・東京センチュリー・クレディセゾン・アコム・丸井。

利益率は、各社が開示している利益（営業利益・経常利益・税引前利益など）を売上で割って計算している。

比べる相手は、この図鑑に載っている同じ業界の会社。会社が増えるほど、位置は正確になる。

• 会社図鑑オリックス（8591）
• 会社図鑑三菱HCキャピタル（8593）
• 会社図鑑東京センチュリー（8439）
• 会社図鑑クレディセゾン（8253）
• 会社図鑑アコム（8572）
• 会社図鑑丸井グループ（8252）

100円売ると、どこへ行く

2026年3月期の営業収益を100円とすると、費用に84円が出ていき、営業利益として16円が残る。そこから税金や利子などを払った後の当期純利益が13円。

会社の大きさ

連結の従業員数は2,610人。決算期は3月。営業収益を従業員数で割ると、1人あたり8,226万円になる。

何に左右される

借りる人の数が新規の契約を決め、物価と給料で動く。景気が悪化すると貸倒れが増え、金利が調達の費用に効く。

貸出の金利は法律の上限で決まり、広告と審査の費用が利益率を左右する。

• 仕組み図鑑カードローンの金利は、なぜ高い？

この会社の技術

申し込みから振り込みまでスマホで完結させ、返せる人かを短時間で見分ける審査の仕組み。

この会社を読む言葉

• 無担保ローン：担保を取らずに貸すこと。金利が高い
• 保証：銀行のローンが返せない時に代わりに払う契約
• 過払い金：上限を超えて払われた利息を返すこと