九州フィナンシャルグループ（7180）

事業の中身

肥後銀行と鹿児島銀行を傘下に持つ銀行の持株会社で、事業は子会社が営む。熊本県、鹿児島県、宮崎県を主な営業の地域として、預金、貸出、有価証券への投資、内国為替と外国為替、代理業務、国債などの公共債と投資信託と保険の窓口販売、信託の業務を行う。

子会社がリース、クレジットカード、信用保証、金融商品取引を扱うほか、DXのソリューションと収納の代行、ECモールといった、地域の価値を共に作る事業も持つ。調査研究や経営の相談、M&Aの仲介、再生可能エネルギーの発電と供給を担う子会社もある。

• 業界図鑑銀行は、何で稼いでいる？

誰に売る

客は熊本、鹿児島、宮崎を中心とした地元の企業と個人だ。預ける側でもあり、借りる側でもある。設備を借りる企業、クレジットカードや証券を使う人、ネットに店を出す事業者もいる。

業績5年

2026年3月期の経常収益は2,633億円、経常利益は538億円、親会社株主に帰属する当期純利益は377億円。

2022年3月期から2026年3月期までの5期で、経常収益は40%増えた。

経常利益率の推移

経常収益に対する経常利益の割合は、2026年3月期が20.4%、2025年3月期が17.1%。100円売っていくら本業の利益が残るかの目安で、この率が高いほど値下げや不況に耐えやすい。

他の会社と比べると

経常利益率20.4%は、図鑑にある「銀行」の会社105社の中で上から46番目。中央値は18.3%で、真ん中あたり。

売上の伸び+40%は、上から73番目。中央値は+59%で、真ん中あたり。

従業員1人あたりの売上5,420万円は、上から60番目。中央値は6,009万円で、真ん中あたり。

売上の大きさは、105社の中で上から30番目。中央値は1,157億円。

利益率は、各社が開示している利益（営業利益・経常利益・税引前利益など）を売上で割って計算している。

銀行・保険・証券は「売上」の定義が違うので、同じ業界の会社同士で比べている。

• 会社図鑑三菱UFJフィナンシャル・グループ（8306）
• 会社図鑑三井住友フィナンシャルグループ（8316）
• 会社図鑑三菱UFJ銀行（非上場）
• 会社図鑑みずほフィナンシャルグループ（8411）
• 会社図鑑三井住友銀行（非上場）
• 会社図鑑みずほ銀行（非上場）
• 会社図鑑三井住友トラストグループ（8309）
• 会社図鑑ゆうちょ銀行（7182）
• 会社図鑑三井住友信託銀行（非上場）
• 会社図鑑三菱UFJ信託銀行（非上場）
• 会社図鑑りそなホールディングス（8308）
• 会社図鑑みずほリース（8425）

100円売ると、どこへ行く

2026年3月期の経常収益を100円とすると、費用に80円が出ていき、経常利益として20円が残る。そこから税金や利子などを払った後の親会社株主に帰属する当期純利益が14円。

会社の大きさ

連結の従業員数は4,858人。本社は鹿児島市金生町６番６号。決算期は3月。経常収益を従業員数で割ると、1人あたり5,420万円になる。

何に左右される

貸す時の金利と預かる時の金利の差が本業の収入で、貸出の量がその土台になる。世の中の金利が動くと、この差も動く。

債券などの有価証券の運用は相場に左右される。窓口販売やDXの支援の手数料は利息以外の収入で、返らない貸出への備えと店を開けるための費用が利益に効く。

• 指標図鑑長期金利は、何を示している？

この会社の技術

預かった預金を貸出と有価証券に回して利息を得る仕組み。二つの銀行を一つの持株会社の下に置き、システムや子会社の機能を共に使う形だ。

この会社を読む言葉

• 銀行持株会社：自分では銀行業を営まず、銀行の株を持って束ねる会社
• 利ざや：貸す時の金利と、預かる時の金利の差
• 信用保証：借り手が返せなくなった時に代わりに払う約束をする仕事