清水銀行（8364）

事業の中身

静岡市清水区に本店を置き、静岡県を地盤に支店と出張所を構える銀行だ。預金を集めて地元の企業と個人に貸し、国内と海外の為替を扱う。有価証券への投資や商品有価証券の売買も行う。

投資信託の販売、保険の代理店、金融商品の仲介も担う。連結子会社の清水リース＆カードがリースとクレジットカードを営み、ほかの子会社が信用保証などを営む。

• 業界図鑑銀行は、何で稼いでいる？

誰に売る

客は静岡県を中心とした地域の企業と個人だ。お金を預ける人、借りる人、投資信託や保険を買う人、設備をリースで使う企業やカードを使う人が客になる。

業績5年

2026年3月期の経常収益は337億円、経常利益は31億円、親会社株主に帰属する当期純利益は20億円。

2022年3月期から2026年3月期までの5期で、経常収益は23%増えた。

経常利益率の推移

経常収益に対する経常利益の割合は、2026年3月期が9.2%、2025年3月期が7.9%。100円売っていくら本業の利益が残るかの目安で、この率が高いほど値下げや不況に耐えやすい。

他の会社と比べると

経常利益率9.2%は、図鑑にある「銀行」の会社105社の中で上から92番目。中央値は18.3%で、低い方。

売上の伸び+23%は、上から90番目。中央値は+59%で、低い方。

従業員1人あたりの売上3,639万円は、上から92番目。中央値は6,009万円で、低い方。

売上の大きさは、105社の中で上から86番目。中央値は1,157億円。

利益率は、各社が開示している利益（営業利益・経常利益・税引前利益など）を売上で割って計算している。

銀行・保険・証券は「売上」の定義が違うので、同じ業界の会社同士で比べている。

• 会社図鑑三菱UFJフィナンシャル・グループ（8306）
• 会社図鑑三井住友フィナンシャルグループ（8316）
• 会社図鑑三菱UFJ銀行（非上場）
• 会社図鑑みずほフィナンシャルグループ（8411）
• 会社図鑑三井住友銀行（非上場）
• 会社図鑑みずほ銀行（非上場）
• 会社図鑑三井住友トラストグループ（8309）
• 会社図鑑ゆうちょ銀行（7182）
• 会社図鑑三井住友信託銀行（非上場）
• 会社図鑑三菱UFJ信託銀行（非上場）
• 会社図鑑りそなホールディングス（8308）
• 会社図鑑みずほリース（8425）

100円売ると、どこへ行く

2026年3月期の経常収益を100円とすると、費用に91円が出ていき、経常利益として9円が残る。そこから税金や利子などを払った後の親会社株主に帰属する当期純利益が6円。

会社の大きさ

連結の従業員数は926人。本社は静岡市清水区富士見町２番。決算期は3月。経常収益を従業員数で割ると、1人あたり3,639万円になる。

何に左右される

貸す時の金利と預金に払う金利の差が収入の土台で、地元の企業と個人にどれだけ貸せるかがその幅を決める。返ってこない貸出に備える費用は利益を削る。

国債などの有価証券の運用も収入の一部になる。投資信託や保険を売って受け取る手数料は、利息以外の収入だ。

• 指標図鑑長期金利は、どう動いている？

この会社の技術

預金として集めたお金を、貸出と有価証券に振り分けて運用し、為替と決済をつなぐ。リースとクレジットカードは子会社が受け持つ。

• 技術図鑑銀行の振込は、どう動いている？

この会社を読む言葉

• 利ざや：貸す時の金利と、預金に払う金利の差
• 内国為替：国内の銀行の間で、お金を送り合うこと
• 貸倒れ：貸したお金が返ってこないこと