高知銀行（8416）

事業の中身

高知に本店を置く銀行だ。本店と支店で、預金業務、貸出業務、為替業務を行い、地域に密着した営業を行う。子会社の高銀ビジネスが、店舗の警備や現金の整理、物品の販売など、銀行の業務に付いた仕事を担う。

リース業は子会社のオーシャンリースが担う。クレジットカード業は子会社の高知カードが担い、この会社は信用保証の業務も行う。連結に入らない子会社が、地域の産品のブランドづくり、企画や開発、販路の開拓を支える地域商社の業務を行う。

• 業界図鑑銀行は、何で稼いでいる？

誰に売る

客は高知の個人と会社だ。預金をする人、住まいや事業の資金を借りる人と会社、リースで物を借りる客、クレジットカードを使う客がいる。

業績5年

2026年3月期の経常収益は284億円、経常利益は14億円、親会社株主に帰属する当期純利益は6億円。

2022年3月期から2026年3月期までの5期で、経常収益は29%増えた。

経常利益率の推移

経常収益に対する経常利益の割合は、2026年3月期が4.9%、2025年3月期が5.1%。100円売っていくら本業の利益が残るかの目安で、この率が高いほど値下げや不況に耐えやすい。

他の会社と比べると

経常利益率4.9%は、図鑑にある「銀行」の会社105社の中で上から98番目。中央値は18.3%で、低い方。

売上の伸び+29%は、上から85番目。中央値は+59%で、低い方。

従業員1人あたりの売上3,923万円は、上から87番目。中央値は6,009万円で、低い方。

売上の大きさは、105社の中で上から89番目。中央値は1,157億円。

利益率は、各社が開示している利益（営業利益・経常利益・税引前利益など）を売上で割って計算している。

銀行・保険・証券は「売上」の定義が違うので、同じ業界の会社同士で比べている。

• 会社図鑑三菱UFJフィナンシャル・グループ（8306）
• 会社図鑑三井住友フィナンシャルグループ（8316）
• 会社図鑑三菱UFJ銀行（非上場）
• 会社図鑑みずほフィナンシャルグループ（8411）
• 会社図鑑三井住友銀行（非上場）
• 会社図鑑みずほ銀行（非上場）
• 会社図鑑三井住友トラストグループ（8309）
• 会社図鑑ゆうちょ銀行（7182）
• 会社図鑑三井住友信託銀行（非上場）
• 会社図鑑三菱UFJ信託銀行（非上場）
• 会社図鑑りそなホールディングス（8308）
• 会社図鑑みずほリース（8425）

100円売ると、どこへ行く

2026年3月期の経常収益を100円とすると、費用に95円が出ていき、経常利益として5円が残る。そこから税金や利子などを払った後の親会社株主に帰属する当期純利益が2円。

会社の大きさ

連結の従業員数は724人。本社は高知市堺町２番２４号。決算期は3月。経常収益を従業員数で割ると、1人あたり3,923万円になる。

何に左右される

貸す時の金利と、預金に払う金利の差が本業の稼ぎになる。金利が上がると、この差は広がりやすい。貸し出しの量は、地域の会社と家計の資金の需要で決まる。

返ってこない貸し出しに備える分は費用になる。リースの区分は預かる契約の残高で、クレジットカードの区分はカードの利用と引き受けた保証で収益が動く。

• 指標図鑑日銀は、金利をどう決める？

この会社の技術

預金として集めたお金を、審査をしたうえで家計や会社に貸し出す。借りる側から受け取る利子と、預ける人に払う利子の差が利ざやになる。振込や為替の事務も銀行が担う。

• 技術図鑑銀行の振込は、どう動く？

この会社を読む言葉

• 利ざや：貸す時の金利と、預金に払う金利の差
• リース：機械や車などを買わずに、借りて使う仕組み
• 地域商社：地域の産品をまとめて売り込み、販路を広げる会社