豊和銀行（8559）

事業の中身

大分に本店を置く銀行だ。銀行業務を中心に、証券業務と、投資信託や保険商品の窓口の販売業務などの金融のサービスを行う。事業の区分は銀行業の一つだけで、連結する関係会社を持たない。有価証券報告書の記載が簡潔なため、事業の説明は短い。

• 業界図鑑銀行は、何で稼いでいる？

誰に売る

客は地域の企業と個人だ。預金を預ける人、お金を借りる企業と個人、投資信託や保険を窓口で買う人がいる。

業績5年

2026年3月期の経常収益は120億円、経常利益は12億円、当期純利益は8億円。

2022年3月期から2026年3月期までの5期で、経常収益は25%増えた。

経常利益率の推移

経常収益に対する経常利益の割合は、2026年3月期が10%、2025年3月期が12.5%。100円売っていくら本業の利益が残るかの目安で、この率が高いほど値下げや不況に耐えやすい。

他の会社と比べると

経常利益率10.0%は、図鑑にある「銀行」の会社105社の中で上から90番目。中央値は18.3%で、低い方。

売上の伸び+25%は、上から87番目。中央値は+59%で、低い方。

従業員1人あたりの売上2,358万円は、上から104番目。中央値は6,009万円で、低い方。

売上の大きさは、105社の中で上から103番目。中央値は1,157億円。

利益率は、各社が開示している利益（営業利益・経常利益・税引前利益など）を売上で割って計算している。

銀行・保険・証券は「売上」の定義が違うので、同じ業界の会社同士で比べている。

• 会社図鑑三菱UFJフィナンシャル・グループ（8306）
• 会社図鑑三井住友フィナンシャルグループ（8316）
• 会社図鑑三菱UFJ銀行（非上場）
• 会社図鑑みずほフィナンシャルグループ（8411）
• 会社図鑑三井住友銀行（非上場）
• 会社図鑑みずほ銀行（非上場）
• 会社図鑑三井住友トラストグループ（8309）
• 会社図鑑ゆうちょ銀行（7182）
• 会社図鑑三井住友信託銀行（非上場）
• 会社図鑑三菱UFJ信託銀行（非上場）
• 会社図鑑りそなホールディングス（8308）
• 会社図鑑みずほリース（8425）

100円売ると、どこへ行く

2026年3月期の経常収益を100円とすると、費用に90円が出ていき、経常利益として10円が残る。そこから税金や利子などを払った後の当期純利益が7円。

会社の大きさ

連結の従業員数は509人。本社は大分市王子中町４番１０号。決算期は3月。経常収益を従業員数で割ると、1人あたり2,358万円になる。

何に左右される

貸出の残高と、貸す金利と預金に払う金利の差が収入の土台になる。金利が上がると貸出や有価証券から受け取る利回りが動き、預金に払う金利も動く。

貸したお金が返らなくなった時に備えて積む費用が、利益を大きく左右する。保有する有価証券の値段の動きと、投資信託や保険の窓口の販売から入る手数料も効く。本店と支店を開けておく費用が利益に響く。

• 仕組み図鑑金利と株価は、どうつながる？

この会社の技術

預金として集めたお金を地域の企業と個人に貸し、受け取る利息と預金に払う利息の差で稼ぐ形。手元に余るお金は有価証券で運用し、窓口では投資信託や保険も売る。

• 技術図鑑銀行の振込は、どうやって届く？

この会社を読む言葉

• 利ざや：貸したお金から受け取る金利と、預金に払う金利の差
• 与信費用：貸したお金が返らない時に備えて積む費用
• 窓口販売：銀行の窓口で、投資信託や保険などを売ること