アイフル（非上場）

事業の中身

個人に担保のいらない小口のお金を貸す消費者金融の会社だ。事業を営む個人への貸付と、銀行などの金融機関が行う融資の信用保証も営む。タイでも子会社が貸付を行う。

子会社のライフカードがクレジットカードの事業と信用保証を、AGビジネスサポートが事業者向けの貸付を営む。ほかの子会社が分割払いと後払い決済、債権の管理と回収、プリペイド式の電子マネー、ペット保険、ベンチャー企業への投資を手がける。家賃の保証を営む会社にも出資する。

• 業界図鑑消費者金融の会社は、何で稼いでいる？
• 業界図鑑銀行は、何で稼いでいる？

誰に売る

客はお金を借りる個人、事業を営む個人、クレジットカードの会員、融資の保証を頼む銀行などの金融機関、ネット通販の会社とその買い手だ。

業績5年

2026年3月期の営業収益は2,147億円、営業利益は341億円、親会社株主に帰属する当期純利益は271億円。

2022年3月期から2026年3月期までの5期で、営業収益は63%増えた。

営業利益率の推移

営業収益に対する営業利益の割合は、2026年3月期が15.9%、2025年3月期が13.4%。100円売っていくら本業の利益が残るかの目安で、この率が高いほど値下げや不況に耐えやすい。

他の会社と比べると

営業利益率15.9%は、図鑑にある「消費者金融・カードローン」の会社44社の中で上から18番目。中央値は13.2%で、真ん中あたり。

売上の伸び+63%は、上から8番目。中央値は+25%で、高い方。

従業員1人あたりの売上8,226万円は、上から22番目。中央値は8,188万円で、真ん中あたり。

売上の大きさは、44社の中で上から19番目。中央値は1,598億円。

利益率は、各社が開示している利益（営業利益・経常利益・税引前利益など）を売上で割って計算している。

比べる相手は、この図鑑に載っている同じ業界の会社。会社が増えるほど、位置は正確になる。

• 会社図鑑オリックス（8591）
• 会社図鑑三井住友ファイナンス&リース（非上場）
• 会社図鑑三菱HCキャピタル（8593）
• 会社図鑑東京センチュリー（8439）
• 会社図鑑芙蓉総合リース（8424）
• 会社図鑑イオンフィナンシャルサービス（8570）
• 会社図鑑クレディセゾン（8253）
• 会社図鑑楽天カード（非上場）
• 会社図鑑住友三井オートサービス（非上場）
• 会社図鑑NTT・TCリース（非上場）
• 会社図鑑SMTBリース（非上場）
• 会社図鑑PayPay（非上場）

100円売ると、どこへ行く

2026年3月期の営業収益を100円とすると、費用に84円が出ていき、営業利益として16円が残る。そこから税金や利子などを払った後の親会社株主に帰属する当期純利益が13円。

会社の大きさ

連結の従業員数は2,610人。本社は京都。決算期は3月。営業収益を従業員数で割ると、1人あたり8,226万円になる。

何に左右される

貸付の残高と金利が利息の収入を決める。新しく借りる人の数が残高を動かし、そのための広告と審査に費用がかかる。

お金を借りて貸すので、資金を調達する金利が費用に効く。返済されない貸付に備える費用と、法律で決まる金利の上限も利益を左右する。

• 仕組み図鑑カードローンの金利は、どう決まる？

この会社の技術

担保を取らずに小口のお金を貸し、返済を管理して回収まで受け持つ仕組み。子会社が債権の回収とシステムの開発を担う。

この会社を読む言葉

• 無担保ローン：家や土地などを担保に取らずに貸すお金
• 信用保証：お金を借りた人が返せない時に、代わりに返すと約束すること
• 包括信用購入あっせん：クレジットカードで買い物の代金を立て替え、後で払ってもらう仕組み
• 後払い決済：品物を受け取った後に代金を払う決済