イオンフィナンシャルサービス（8570）

事業の中身

親会社イオンのグループ各社と一体となり、それぞれの地域で金融サービスを営む会社だ。クレジットカードを発行し、会員が加盟店で使った代金を加盟店へ一括で立て替え、会員からは一回払いやリボルビング払いなどで受け取る。カードによらず、その都度契約する割賦の立替もある。

融資では、カードのキャッシングと各種ローンを出す。子会社のイオン銀行が預金などでお金を集め、貸出と運用を行う。電子マネーでは、会員がチャージした代金を預かり、使われた分を加盟店へ精算する。ほかに銀行代理業、債権の管理回収、コールセンター、業務代行、保険代理店も営む。国内はリテールとソリューション、海外は中華圏・メコン圏・マレー圏に区分を分けている。

• 業界図鑑消費者金融の会社は、何で稼いでいる？
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誰に売る

客はカードを使う人、お金を借りる人、イオン銀行に預ける人と借りる人だ。イオンのグループの店が入り口になる。海外では中華圏、メコン圏、マレー圏の客にカードや融資、銀行のサービスを出す。

業績5年

2026年2月期の営業収益は5,694億円、営業利益は607億円、親会社株主に帰属する当期純利益は211億円。

2022年2月期から2026年2月期までの5期で、営業収益は21%増えた。

営業利益率の推移

営業収益に対する営業利益の割合は、2026年2月期が10.7%、2025年2月期が11.5%。100円売っていくら本業の利益が残るかの目安で、この率が高いほど値下げや不況に耐えやすい。

他の会社と比べると

営業利益率10.7%は、図鑑にある「消費者金融・カードローン」の会社44社の中で上から29番目。中央値は13.2%で、真ん中あたり。

売上の伸び+21%は、上から24番目。中央値は+25%で、真ん中あたり。

従業員1人あたりの売上3,811万円は、上から38番目。中央値は8,188万円で、低い方。

売上の大きさは、44社の中で上から6番目。中央値は1,598億円。

利益率は、各社が開示している利益（営業利益・経常利益・税引前利益など）を売上で割って計算している。

比べる相手は、この図鑑に載っている同じ業界の会社。会社が増えるほど、位置は正確になる。

• 会社図鑑オリックス（8591）
• 会社図鑑三井住友ファイナンス&リース（非上場）
• 会社図鑑三菱HCキャピタル（8593）
• 会社図鑑東京センチュリー（8439）
• 会社図鑑芙蓉総合リース（8424）
• 会社図鑑クレディセゾン（8253）
• 会社図鑑楽天カード（非上場）
• 会社図鑑住友三井オートサービス（非上場）
• 会社図鑑NTT・TCリース（非上場）
• 会社図鑑SMTBリース（非上場）
• 会社図鑑PayPay（非上場）
• 会社図鑑リコーリース（8566）

100円売ると、どこへ行く

2026年2月期の営業収益を100円とすると、費用に89円が出ていき、営業利益として11円が残る。そこから税金や利子などを払った後の親会社株主に帰属する当期純利益が4円。

会社の大きさ

連結の従業員数は14,942人。本社は千代田区神田錦町一丁目１。決算期は2月。営業収益を従業員数で割ると、1人あたり3,811万円になる。

何に左右される

カードの利用額と、立替や融資の残高が収入の土台になる。集めるお金の金利と貸す時の金利の差が、利益の幅を決める。

返らなくなった分への備えが費用になり、カードと電子マネーの会員の数が土台を広げる。海外の子会社の売上は円に直して合わせるので、為替でも振れる。

• 仕組み図鑑カードローンの金利は、どう決まる？

この会社の技術

会員が店でカードを使うと、会社が先に加盟店へ払い、後から会員が一回払いやリボルビング払いで返す。電子マネーは会員が先に入れたお金を預かり、使われた分を加盟店へ精算する。銀行は預かったお金を貸出と運用に回す。

• 技術図鑑電子マネーは、どう動く？

この会社を読む言葉

• 包括信用購入あっせん：クレジットカードで買った代金を、会社が店に立て替える仕組みの正式な呼び名
• リボルビング払い：残高に応じて毎月決まった額ずつ返す払い方
• 加盟店：そのカードで支払える契約を結んだ店
• 電子マネー：あらかじめお金を入れておき、店で支払いに使う仕組み