ジャックス（8584）

事業の中身

消費者信用業を主とする会社だ。客が加盟店で商品やサービスを買って分割払いなどを望むとき、会社が信用を調べ、認めた客の代金を加盟店に立て替えて払い、客からは分割などで回収する。加盟店から申し込みがあれば、客の債務を保証もする。クレジットカードも発行し、カード会員の買い物の代金を加盟店に立て替える。カードには自社のプロパーカードと、加盟店と組んで出す提携カードがあり、ショッピングのほかキャッシングの機能が付く。融資に使うローンカードもある。

提携する不動産管理会社から申し込みを受けて家賃を保証し、提携先が受け取る代金を口座振替のネットワークで集める集金代行も行う。提携する金融機関から借りる住宅ローンや個人ローンの保証、リースや事業資金の融資も扱う。子会社が保険の代理店、リース、延滞した債権の回収、デジタルギフトの販売を担う。海外では、ベトナム、インドネシア、カンボジア、フィリピンの子会社が二輪やオートローンのクレジットと個人向けの無担保ローンを扱い、マレーシアの持分法の会社がオートローンとディーラーファイナンスを扱う。三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループとその銀行が株を持ち、資本と業務の提携がある。

• 業界図鑑お金を貸す会社は、何で稼いでいる？

誰に売る

客は分割払いで買い物をする人と、その代金を先に受け取る加盟店だ。クレジットカードの会員、住宅ローンや個人ローンで提携する金融機関、家賃の保証で提携する不動産管理会社も相手になる。海外では二輪や車をローンで買う人が客になる。

業績5年

2026年3月期の営業収益は1,923億円、営業利益は204億円、親会社株主に帰属する当期純利益は153億円。

2022年3月期から2026年3月期までの5期で、営業収益は17%増えた。

営業利益率の推移

営業収益に対する営業利益の割合は、2026年3月期が10.6%、2025年3月期が13.5%。100円売っていくら本業の利益が残るかの目安で、この率が高いほど値下げや不況に耐えやすい。

他の会社と比べると

営業利益率10.6%は、図鑑にある「消費者金融・カードローン」の会社44社の中で上から30番目。中央値は13.2%で、真ん中あたり。

売上の伸び+17%は、上から29番目。中央値は+25%で、真ん中あたり。

従業員1人あたりの売上3,476万円は、上から41番目。中央値は8,188万円で、低い方。

売上の大きさは、44社の中で上から20番目。中央値は1,598億円。

利益率は、各社が開示している利益（営業利益・経常利益・税引前利益など）を売上で割って計算している。

比べる相手は、この図鑑に載っている同じ業界の会社。会社が増えるほど、位置は正確になる。

• 会社図鑑オリックス（8591）
• 会社図鑑三井住友ファイナンス&リース（非上場）
• 会社図鑑三菱HCキャピタル（8593）
• 会社図鑑東京センチュリー（8439）
• 会社図鑑芙蓉総合リース（8424）
• 会社図鑑イオンフィナンシャルサービス（8570）
• 会社図鑑クレディセゾン（8253）
• 会社図鑑楽天カード（非上場）
• 会社図鑑住友三井オートサービス（非上場）
• 会社図鑑NTT・TCリース（非上場）
• 会社図鑑SMTBリース（非上場）
• 会社図鑑PayPay（非上場）

100円売ると、どこへ行く

2026年3月期の営業収益を100円とすると、費用に89円が出ていき、営業利益として11円が残る。そこから税金や利子などを払った後の親会社株主に帰属する当期純利益が8円。

会社の大きさ

連結の従業員数は5,532人。本社は函館市若松町２番５号（上。決算期は3月。営業収益を従業員数で割ると、1人あたり3,476万円になる。

何に左右される

立て替えと保証を引き受ける取扱高と、そこに乗る手数料が収益を決める。カードの利用や分割払い、保証の残高が積み上がるほど収入も積み上がる。

返らないお金に備える費用が利益を削る。立て替えるお金はまず自分で用意するため、資金を調達する金利が費用に効く。海外の子会社は現地の景気と為替で損益が動く。

• 仕組み図鑑カードローンの金利は、どう決まる？

この会社の技術

客の信用を調べてから代金を先に払い、後で分割して回収する流れ。加盟店での立替、カード、家賃、住宅ローンと、立替と保証の相手を広げ、延滞した債権は子会社が回収する。

この会社を読む言葉

• 立替払い：客の代金を先に払っておき、後から客に返してもらうこと
• 信用調査：お金を貸したり立て替えたりする前に、返せるかを調べること
• キャッシング：クレジットカードでお金を借りること