商工組合中央金庫（非上場）

事業の中身

商工中金の名で知られ、銀行の業務を中心に、リースなどの金融のサービスを営む。本店と支店、出張所、営業所、海外の駐在員事務所を置き、預金を集めて企業にお金を貸す。

子会社の商工中金リースがリースを、商工中金カードがクレジットカードを、商工中金キャピタルが投資を、商工中金経済研究所が情報のサービスとコンサルティングを、商工中金ヒューマンデザインが人材のサービスを営む。ソフトの開発や事務の代行、不動産の管理を受け持つ子会社もある。有価証券報告書の記載が簡潔なため、事業の説明は短い。

• 業界図鑑銀行は、何で稼いでいる？

誰に売る

客はお金を借りる企業と預金をする客、リースを使う企業、クレジットカードの利用者、投資の先の企業、情報とコンサルティングを頼む先だ。

業績5年

2026年3月期の経常収益は2,474億円、経常利益は404億円、親会社株主に帰属する当期純利益は326億円。

2022年3月期から2026年3月期までの5期で、経常収益は66%増えた。

経常利益率の推移

経常収益に対する経常利益の割合は、2026年3月期が16.3%、2025年3月期が17%。100円売っていくら本業の利益が残るかの目安で、この率が高いほど値下げや不況に耐えやすい。

他の会社と比べると

経常利益率16.3%は、図鑑にある「銀行」の会社105社の中で上から62番目。中央値は18.3%で、真ん中あたり。

売上の伸び+66%は、上から36番目。中央値は+59%で、真ん中あたり。

従業員1人あたりの売上6,897万円は、上から46番目。中央値は6,009万円で、真ん中あたり。

売上の大きさは、105社の中で上から36番目。中央値は1,157億円。

利益率は、各社が開示している利益（営業利益・経常利益・税引前利益など）を売上で割って計算している。

銀行・保険・証券は「売上」の定義が違うので、同じ業界の会社同士で比べている。

• 会社図鑑三菱UFJフィナンシャル・グループ（8306）
• 会社図鑑三井住友フィナンシャルグループ（8316）
• 会社図鑑三菱UFJ銀行（非上場）
• 会社図鑑みずほフィナンシャルグループ（8411）
• 会社図鑑三井住友銀行（非上場）
• 会社図鑑みずほ銀行（非上場）
• 会社図鑑三井住友トラストグループ（8309）
• 会社図鑑ゆうちょ銀行（7182）
• 会社図鑑三井住友信託銀行（非上場）
• 会社図鑑三菱UFJ信託銀行（非上場）
• 会社図鑑りそなホールディングス（8308）
• 会社図鑑みずほリース（8425）

100円売ると、どこへ行く

2026年3月期の経常収益を100円とすると、費用に84円が出ていき、経常利益として16円が残る。そこから税金や利子などを払った後の親会社株主に帰属する当期純利益が13円。

会社の大きさ

連結の従業員数は3,587人。本社は中央区八重洲二丁目十番十。決算期は3月。経常収益を従業員数で割ると、1人あたり6,897万円になる。

何に左右される

貸し出しの金利と預金の金利の差が利益の元で、金利の水準が利ざやを左右する。銀行の業務が収益の大半を占め、企業がお金を借りたい量が貸し出しの量を決める。

貸した先の企業の業績が返済に効き、返らないおそれに備える費用が利益を動かす。リースの事業は企業が設備を入れる量で動く。

• 指標図鑑日銀の金融政策決定会合って、何を決める？
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この会社の技術

預金と貸し出しの勘定を扱う銀行のシステムを土台にする。ソフトの開発と計算の受託は子会社の商工中金情報システムが受け持つ。

この会社を読む言葉

• 利ざや：貸す金利と預かる金利の差
• リース：会社が機械などを買い、客に長い期間貸して使用料を受け取る仕組み
• 駐在員事務所：海外で情報を集めるための拠点
• 貸し倒れ：貸したお金が返ってこなくなること