ほくほくフィナンシャルグループ（8377）

事業の中身

北陸銀行と北海道銀行を中核にする持株会社で、事業は子会社が営む。北海道と北陸三県に加え、東京・名古屋・大阪の三大都市圏にも拠点を持つ、広い地域をまたぐ地域金融のグループだ。報告の区分も、北陸銀行と北海道銀行の二つに分かれている。

二つの銀行のほかに、証券、M&Aの助言と事業承継や経営のコンサルティング、リース、クレジットカード、信用保証、ソフトウェアの開発、債権の回収、文書の管理と事務の集中処理、経済の調査を行う子会社を持つ。ベンチャーへの投資とリースの会社は持分法の関連会社だ。

• 業界図鑑銀行は、何で稼いでいる？

誰に売る

客は北海道と北陸三県の企業と個人、そして三大都市圏の企業だ。企業には融資と為替とリース、個人には預金と住宅ローンと資産運用の窓口を提供する。

業績5年

2026年3月期の経常収益は2,775億円、経常利益は808億円、親会社株主に帰属する当期純利益は589億円。

2022年3月期から2026年3月期までの5期で、経常収益は56%増えた。

経常利益率の推移

経常収益に対する経常利益の割合は、2026年3月期が29.1%、2025年3月期が24.5%。100円売っていくら本業の利益が残るかの目安で、この率が高いほど値下げや不況に耐えやすい。

他の会社と比べると

経常利益率29.1%は、図鑑にある「銀行」の会社105社の中で上から15番目。中央値は18.3%で、高い方。

売上の伸び+56%は、上から51番目。中央値は+59%で、真ん中あたり。

従業員1人あたりの売上6,009万円は、上から53番目。中央値は6,009万円で、真ん中あたり。

売上の大きさは、105社の中で上から27番目。中央値は1,157億円。

利益率は、各社が開示している利益（営業利益・経常利益・税引前利益など）を売上で割って計算している。

銀行・保険・証券は「売上」の定義が違うので、同じ業界の会社同士で比べている。

• 会社図鑑三菱UFJフィナンシャル・グループ（8306）
• 会社図鑑三井住友フィナンシャルグループ（8316）
• 会社図鑑三菱UFJ銀行（非上場）
• 会社図鑑みずほフィナンシャルグループ（8411）
• 会社図鑑三井住友銀行（非上場）
• 会社図鑑みずほ銀行（非上場）
• 会社図鑑三井住友トラストグループ（8309）
• 会社図鑑ゆうちょ銀行（7182）
• 会社図鑑三井住友信託銀行（非上場）
• 会社図鑑三菱UFJ信託銀行（非上場）
• 会社図鑑りそなホールディングス（8308）
• 会社図鑑みずほリース（8425）

100円売ると、どこへ行く

2026年3月期の経常収益を100円とすると、費用に71円が出ていき、経常利益として29円が残る。そこから税金や利子などを払った後の親会社株主に帰属する当期純利益が21円。

会社の大きさ

連結の従業員数は4,618人。本社は富山市堤町通り１丁目２番。決算期は3月。経常収益を従業員数で割ると、1人あたり6,009万円になる。

何に左右される

貸す時の金利と預かる時の金利の差が本業の収入で、二つの地域の資金の需要が貸出の量を決める。世の中の金利が動くと、この差も、債券などの有価証券の運用の利回りも動く。

返らない貸出に備える額が費用として乗る。証券やリースやカード、M&Aの助言と経営のコンサルティングの手数料は、利息以外の収入になる。

• 仕組み図鑑利上げは、住宅ローンにどう効く？
• 指標図鑑長期金利は、何を示している？

この会社の技術

二つの銀行がそれぞれの地域で預金と貸出を営み、持株会社が資本と経営の管理を束ねる仕組み。証券や信用保証、事務の集中処理、ソフトウェアの開発は、グループの子会社が共通で担う。

この会社を読む言葉

• 利ざや：貸す時の金利と、預かる時の金利の差
• 持株会社：自分では事業をせず、子会社を持って束ねる会社
• 債権回収：返ってこなくなった貸出などの回収を専門に行う仕事